센다이에서 임차계약할 때 연대보증인과 보증회사의 기초지식｜심사 메커니즘과 선택 방법

임차계약에서 요구되는 보증의 메커니즘을 이해하자

센다이에서 임차물건을 빌릴 때, 거의 모든 물건이 연대보증인 또는 보증회사의 이용을 요구합니다. 임차료 지불이 연체되었을 때를 대비한 제도이지만, 각각의 차이점과 비용을 올바르게 이해하는 사람은 의외로 적은 것이 현실입니다.

최근 들어 보증회사의 이용을 필수 조건으로 하는 물건이 증가하고 있으며, 센다이시 내에서도 약 80%의 임차물건이 보증회사 가입을 계약 조건으로 하고 있습니다. 연대보증인만으로 계약할 수 있는 물건은 매년 감소 추세에 있습니다.

연대보증인과 보증회사의 차이

연대보증인이란

연대보증인은 임차인이 임차료를 지불하지 못할 때, 임차인과 동등한 지불 의무를 지는 사람입니다. 일반 보증인과 달리, 연대보증인은 최고(催告)의 항변권(먼저 본인에게 청구하도록 요구할 권리)이 없으며, 임대인이 직접 청구했을 때 즉시 지불할 의무가 있습니다.

2020년 4월 민법 개정에 따라 연대보증인 계약에는 극도액(보증의 상한액) 설정이 의무화되었습니다. 개정 이후 보증의 위험이 명확해짐에 따라, 연대보증인을 인수하는 것에 신중해지는 사람들이 늘어났습니다.

보증회사란

보증회사는 임차인을 대신하여 임차료 보증을 행하는 회사입니다. 임차인이 임차료를 연체했을 경우, 보증회사가 임대인에게 입금대납(代位弁済)을 한 후, 그 후 임차인에게 청구합니다. 연대보증인을 찾지 못할 경우에도 임차계약이 가능하므로, 단신자나 외국인에게 큰 이점이 있습니다.

보증회사의 심사기준과 통과 포인트

보증회사의 심사에서는 주로 다음 항목들이 확인됩니다.

수입과 임차료의 균형

일반적인 목표로, 월 임차료가 월수입의 3분의 1 이하여야 합니다. 센다이시 내 평균적인 1LDK의 임차료가 약 6만 엔에서 7만 엔 정도이므로, 월수입 18만 엔 이상이 하나의 목표입니다. 연수입 기준으로는 임차료의 36배 이상이 있으면 심사에 통과하기 더 쉬워집니다.

근무처와 고용형태

정사원이면 심사는 비교적 순조롭지만, 계약직이나 아르바이트인 경우 근속연수와 수입의 안정성이 더 중시됩니다. 전직 직후인 사람은 전직처의 원천징수영수증과 현재의 고용계약서를 준비해두면 안심됩니다.

신용정보 확인

신판계 보증회사(Orico, Jack 등)는 신용카드나 대출의 지불 이력을 확인합니다. 과거에 연체이력이 있으면 심사가 엄격해지므로, 독립계 보증회사(Japan Safety, Casa, Foresee 등)를 선택할 수 있는 물건을 찾는 것도 하나의 방법입니다. 독립계는 자체 심사기준으로 판단하므로, 신용정보에 불안이 있는 사람도 통과할 가능성이 있습니다.

보증회사의 비용 시세

센다이의 임차시장에서 보증회사의 비용은 다음과 같습니다.

초기 비용을 줄이고 싶으면 월액 보증료형을 선택하면 입거 시점의 부담이 경감되지만, 장기 거주의 경우 총 비용이 높아질 수 있으므로, 예상 거주 기간에 따라 비교 검토하는 것이 중요합니다.

심사에 낙오된 경우의 대처법

보증회사의 심사에 통과하지 못했어도 포기할 필요가 없습니다. 다음의 방법으로 대응할 수 있는 경우가 있습니다.

보증회사의 종류와 특징

보증회사는 심사 방법에 따라 크게 3가지로 분류됩니다. 각각의 특징을 이해해두면 자신에게 맞는 보증회사를 찾기 쉬워집니다.

신판계 보증회사

Orico Forefront Insure, Jack, Epos 등 신용카드 회사 계열의 보증회사입니다. CIC(지정신용정보기관)의 신용정보를 참조하여 심사를 행하므로, 신용카드나 대출의 연체이력이 있는 사람은 심사가 통과하기 어려운 경향이 있습니다. 한편 심사 속도가 빠르고 당일 회답이 나오는 경우가 많습니다.

독립계 보증회사

Japan Safety, Foresee, Casa 등 신용정보기관에 가맹하지 않은 보증회사입니다. 자체 심사기준으로 판단하므로, 신판계에서 심사에 통과하지 못한 사람도 이용할 수 있을 가능성이 있습니다. 센다이의 임차시장에서도 독립계 보증회사를 취급하는 물건이 많이 있습니다.

LICC계 보증회사

전국임차보증업협회(LICC)에 가맹하고 있는 보증회사로, 가맹회사 간에 임차료 연체 정보를 공유합니다. 과거에 다른 LICC계 보증회사에서 연체이력이 있으면 심사에 영향을 줄 수 있지만, 신용카드 이용 이력은 참조되지 않습니다.

요약｜보증의 메커니즘을 이해하고 안심의 임차계약을

임차계약에서의 보증 메커니즘은 임차인과 임대인 양쪽을 보호하는 중요한 제도입니다. 센다이에서 물건을 찾을 때, 보증회사의 종류와 비용을 사전에 확인하고, 자신에게 맞는 보증 플랜을 선택함으로써, 부드러운 계약 수속으로 이어질 수 있습니다.

Q. 외국인도 보증회사의 심사에 통과할 수 있습니까?

네, 외국인도 보증회사를 이용할 수 있습니다. 재류카드, 여권, 취로증명서 등의 서류가 필요합니다. 외국인 대응에 강한 보증회사를 취급하는 부동산회사를 선택하기를 권장합니다.

Q. 보증회사와 연대보증인의 양쪽이 필요한 물건이 있습니까?

네, 일부 물건에서는 보증회사 가입에 더해 연대보증인도 요구되는 경우가 있습니다. 물건에 따라 조건이 다르므로, 신청 전에 부동산회사에 확인해두면 안심됩니다.